Payment gateway क्या है? आजकल कैश तो लोग बहुत ही कम रखते हैं, क्योंकि डिजिटल दुनिया में ज्यादातर जगह पर भुगतान ऑनलाइन ही हो जाता है. इसमें भी आजकल ऑनलाइन शॉपिंग करने का चलन बहुत तेजी से आगे बढ़ रहा है. ऐसे में जब हम ऑनलाइन कोई खरीदारी करते हैं तो उसका भुगतान भी ऑनलाइन ही करने का विकल्प हमें मिल जाता है. यहां तक कि हर ऑनलाइन सामान बेचने वाले को अपने पास ऑनलाइन भुगतान लेने के लिए माध्यम रखना ही पड़ता है और वह भी सिर्फ एक तरीके का नहीं होना चाहिए, क्योंकि क्या पता कौन सा ग्राहक कौन से माध्यम से पेमेंट करता हो.
ऑनलाइन भुगतान करने में कई बार तो हमें बहुत अच्छे ऑफर भी मिलते हैं, इसलिए आज की दुनिया में हर कोई ऑनलाइन भुगतान को ही प्राथमिकता देता है. लेकिन क्या आपने कभी सोचा है कि जो यह ऑनलाइन भुगतान हम करते हैं वह कैसे होता है और किस माध्यम से हम यह ऑनलाइन भुगतान कर पाते हैं. तो वह माध्यम होता है Payment Gateway.
जो यह पेमेंट गेटवे है, वह ऑनलाइन व्यापार कर रहे व्यापारी और ग्राहक के बीच मिडिल मैन की तरह काम करता है. लेकिन हर किसी को इस Payment Gateway के बारे में संपूर्ण जानकारी नहीं होती है. तो ऐसे में हम आपको इस लेख के माध्यम से पेमेंट गेटवे के बारे में संपूर्ण जानकारी देने वाले हैं. अगर आप अपनी कोई ऑनलाइन शॉपिंग वेबसाइट शुरू करने वाले हैं, तो आपको तो यह लेख बहुत ध्यान से अंत तक पढ़ना चाहिए. क्योंकि ई-कॉमर्स वेबसाइट में पेमेंट गेटवे की आवश्यकता होती है, तो चलिए जानते हैं पेमेंट गेटवे के बारे में विस्तार से.
Payment Gateway क्या है? (Payment Gateway Kya Hai)
सबसे पहले हम बात कर लेते हैं कि आखिरकार पेमेंट गेटवे क्या है या फिर इसका क्या कुछ मतलब है. तो यहां हम आपको बता दें कि पेमेंट गेटवे ई कॉमर्स एप्लीकेशन द्वारा दी जाने वाली ऐसी सर्विस है, जिसके माध्यम से कोई ग्राहक ऑनलाइन शॉपिंग करते समय ऑनलाइन भुगतान करता है. अर्थात जब भी हम ऑनलाइन शॉपिंग करते हैं और उसका ऑनलाइन भुगतान करते हैं, तो वह इसी पेमेंट गेटवे की सहायता से संभव हो पाता है.
जब भी कोई ऑनलाइन व्यापार शुरू करता है तो उसे ग्राहकों से पेमेंट कलेक्ट करने के लिए जिस माध्यम की आवश्यकता होती है, उस सॉफ्टवेयर को ही पेमेंट गेटवे कहा जाता है. यह पेमेंट गेटवे सॉफ्टवेयर ग्राहकों के डाटा को एकत्रित करता है और फिर पेमेंट को व्यापारी के अकाउंट में भेजता है और पेमेंट हो चुकी है ये जानकारी ग्राहक के पास भेजता है. अगर आप नहीं समझे तो हम विस्तार से बताते हैं कि आखिरकार पेमेंट गेटवे कैसे काम करता है. तो चलिए जानते हैं कि पेमेंट गेटवे कैसे काम करता है?
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पेमेंट गेटवे कैसे काम करता है?
पेमेंट गेटवे का सीधा सा मतलब है भुगतान करने का जरिया. पेमेंट गेटवे ग्राहक और व्यापारी के बीच वह संबंध स्थापित करता है, जिससे कि ग्राहक ऑनलाइन व्यापारी को भुगतान कर सके. अब इसे हम एक उदाहरण देकर समझाते हैं कि पेमेंट गेटवे कैसे काम करता है. इसमें ग्राहक व्यापारी की ऐप या वेबसाइट से कुछ चीज पसंद करता है और उसको ऑर्डर करने के लिए सब जानकारी डालता है. आपने भी बहुत बार ऑनलाइन सामान ऑर्डर किया होगा किसी न किसी ऐप से तो आप इस बात से परिचित ही होंगे कि ऑनलाइन सामान ऑर्डर करने के लिए क्या कुछ जानकारी भरनी होती है.
तो ऐसे में जब हम सब जानकारी भरकर आगे बढ़ते हैं, तो उस समय पेमेंट गेटवे एक्टिव हो जाता है और हमें भुगतान करने के लिए एक पेज प्रोवाइड करता है जिसमें हमें भुगतान करने के लिए ऑप्शन दिए जाते हैं कि आप किस माध्यम से भुगतान करना चाहते हैं. अब हम अपनी पेमेंट की जानकारी उसमें भरते हैं, जिसके बाद पेमेंट गेटवे उस जानकारी की जांच करता है और फिर ग्राहक के बैंक से व्यापारी को पेमेंट करता है. वह जानकारी एकत्रित करके रखता है ताकि कभी भी रिफंड के लिए प्रोसेस हो तो वह उस जानकारी के अनुसार कर कार्य करके रिफंड कर सके. यहां हम आपको बता दें कि पेमेंट गेटवे में आपकी बैंक की जानकारी बिल्कुल सुरक्षित रहती है. उसका कोई भी गलत इस्तेमाल नहीं किया जाता है और ना ही यह किसी से शेयर की जाती है.
पेमेंट गेटवे के प्रकार
अब जब आपने पेमेंट गेटवे क्या होता है यह जान लिया है, तो अब हम आपको पेमेंट गेटवे के कितने प्रकार हैं यह भी बता देते हैं. तो यहां हम आपको बता दें कि पेमेंट गेटवे के 4 प्रकार हैं जिनके बारे में हम आपको विस्तार से नीचे बताने वाले हैं. तो चलिए जानते हैं विस्तार से पेमेंट गेटवे के प्रकारों के बारे में:
- हॉस्टेड पेमेंट गेटवे
हॉस्टेड पेमेंट गेटवे में आपको व्यापारी के पेज से अलग जाकर पेमेंट करने की सुविधा दी जाती है. आपने कभी ऑनलाइन शॉपिंग करते समय नोटिस किया होगा कि जब आप किसी वेबसाइट से कुछ चीज खरीदते हो तो वह आपको एक लिंक पर क्लिक कर पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर जिसे PSP कहा जाता है, उस पर भेजता है और वहां से आपको पेमेंट करने की सुविधा दी जाती है.
अब आपको उस पेज पर जाकर पेमेंट करना होता है और जब आप उस पेज पर जाकर पेमेंट कर देते हैं, तो आपको यह वापिस व्यापारी के पेज पर ले आता है और आपको वहां पर दिखाया जाता है या फिर आपके पास मैसेज आता है कि आपके द्वारा की गई पेमेंट सुरक्षित हो चुकी है. इसका एक उदाहरण PayPal है. यह आपको सुरक्षित ट्रांजेक्शन करने की सुविधा प्रदान करता है. इसे एक तरह से थर्ड पार्टी ट्रांजैक्शन कहा जा सकता है.
- सेल्फ होस्टेड पेमेंट गेटवे
सेल्फ होस्टेड पेमेंट गेटवे में ग्राहक को व्यापारी के पेज पर रह कर पेमेंट करने की सुविधा मिलती है. हॉस्टेड पेमेंट गेटवे में तो आपको एक सर्विस प्रोवाइडर पेज प्रदान किया जाता है जिसकी सहायता से पेमेंट की जाती है, लेकिन सेल्फ होस्टेड पेमेंट गेटवे में आपको व्यापारी के पेज पर ही रह कर इनफॉर्मेशन डाल कर पेमेंट करने की सुविधा मिलती है.
इसका एक दूसरा नाम नॉन होस्टेड पेमेंट भी बहुत प्रसिद्ध है. यह ग्राहक को सरल और सुरक्षित ट्रांजेक्शन की सुविधा प्रदान करता है. जिससे ग्राहक का शॉपिंग करने का एक्सपीरियंस और ज्यादा बेहतर बनता है. इसका एक प्रसिद्ध उदाहरण Shopify है. जो आपको व्यापारी के पेज पर ही रह कर पेमेंट करने की सुविधा प्रदान करता है.
- API पेमेंट गेटवे
API की फुल फॉर्म Application Programing Interface है. इसमें ग्राहक को व्यापारी के पेज पर रह कर क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड से पेमेंट करने की सुविधा मिलती है. इसमें https और API की सहायता से ट्रांजेक्शन होता है. इस पेमेंट गेटवे को इसलिए बेहतर माना जाता है, क्योंकि इसमें व्यापारी के पास पेमेंट का पूरा नियंत्रण होता है.
यहां हम आपको एक बात और बता दें कि इस पेमेंट गेटवे का उपयोग करने के लिए व्यापारी को SSL सर्टिफिकेट अर्थात् Secure Service Layer certificate लेने की जरूरत पड़ती है. इस पेमेंट गेटवे का उदाहरण PayU, Instamojo इत्यादि हैं. यह पेमेंट गेटवे सिक्योर भी है और आसान भी है.
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- लोकल बैंक इंटीग्रेशन
लोकल बैंक इंटीग्रेशन में ग्राहक को व्यापारी के पेज से redirect किया जाता है और बैंक की वेबसाइट पर भेजा जाता है. फिर वहां पर ग्राहक को भुगतान करना होता है और पेमेंट रिलेटेड सब जानकारी डालनी होती है. जब पेमेंट सफल हो जाता है, तो ग्राहक को वापिस व्यापारी की वेबसाइट पर भेजा जाता है.
वहां पर ग्राहक को यह सूचना दी जाती है कि उसके द्वारा की गई पेमेंट सफल हो चुकी है. यह बहुत ही सरल पेमेंट गेटवे है और यह छोटे व्यापारियों के लिए ज्यादा फायदेमंद रहता है.
भारत में पेमेंट गेटवे सर्विस प्रोवाइडर कंपनी
अब जब आपने इतनी सब जानकारी पेमेंट गेटवे के बारे में ले ली है तो अब आपको यह भी जानने की जिज्ञासा हो रही होगी कि आखिरकार कौन कौन सी कंपनी भारत में पेमेंट गेटवे की सुविधा देती है. ऊपर हमने कुछ कंपनी तो बता भी दी हैं, अब कुछ चुनिंदा कंपनियों के नाम और बता देते हैं, तो चलिए जानते हैं:
- PayPal
- PayU
- Instamojo
- CCAvenue
- Razorpay
- PayUmoney
- Citrus
तो इस तरह से कुछ प्रसिद्ध पेमेंट गेटवे सर्विस प्रोवाइडर कंपनियों के नाम हमने बता दिए हैं. इनके अलावा भी कुछ कंपनियां और हैं जो यह सर्विस प्रोवाइड करती हैं. ऐसे में आपको इनमें से देख के ही अपने लिए किसी बढ़िया पेमेंट गेटवे कंपनी का चुनाव करना चाहिए.
Conclusion
तो इस तरह से इस लेख के माध्यम से हमने आपको पेमेंट गेटवे के बारे में संपूर्ण जानकारी दे दी है. हमने आपको बताया कि पेमेंट गेटवे (Payment Gateway) क्या है? पेमेंट गेटवे कैसे काम करता है? पेमेंट गेटवे के क्या कुछ प्रकार हैं और भारत की कुछ बेस्ट पेमेंट गेटवे सर्विस प्रोवाइड करने वाली कंपनी कौन-कौन सी हैं. आशा है कि जो जानकारी लेने आप इस लेख पर आए थे वह आपको मिल गई होगी. अगर आपको यह जानकारी पसंद आई हो तो हमें कमेंट करके जरूर बताएं.
