क्या आप जानते हैं UPI क्या है और यह कैसे काम करता है? मोदी सरकार द्वारा देश को cashless बनानें और भ्रष्टाचार मुक्त करने पर भरपूर जोर दिया जा रहा है. कोशिश की जा रही है cashless economy को बढ़ावा देने की. Cashless economy अर्थात हाथों से पैसों का लेन-देन न होकर internet के जरिए online payment होना. इतनी बड़ी आबादी वाले देश में cashless economy का बढ़ना आसान काम नहीं है लेकिन असंभव भी नहीं है.
Internet के आने के बाद दुनिया में हर काम आसान हो गया है. भारत में भी internet धीरे-धीरे लोगों तक अपनी पहुँच बढ़ा रहा है. लोग digital भुगतान को बढ़ावा दे रहे हैं.
ऐसे बहुत सारे mobile applications मौजूद हैं जिनके जरिए हम अपने mobile से online money transfer कर सकते हैं, जैसे PhonePe, Google Pay, Paytm,Mobikwick इत्यादि. आजकल हर व्यक्ति digital payment को प्राथमिकता दे रहा है.
ऑनलाइन पेमेंट करने के लिए आजकल सबसे अधिक इस्तेमाल हो रहा है UPI ID का. इसलिए आज के इस आर्टिकल में हम जानेंगे UPI से जुड़ी पूरी जानकारी हिंदी भाषा में. अगर आप भी जानना चाहते हैं UPI क्या है और यह कैसे काम करता है (What is UPI in Hindi) तो इस post को अंत तक जरुर पढ़े. चलिए शुरू करते हैं.
UPI क्या है? – What is UPI in Hindi
UPI एक रियल टाइम पेमेंट सिस्टम है जो एक mobile platform के जरिए दो bank accounts के बीच में तुरंत money transfer करता है. यह सिस्टम IMPS या Immediate Payment Service तकनीक पर आधारित है. इसके जरिए आप एक ही mobile application में कई सारे बैंक खातों को जोड़ सकते हैं.
यहाँ पैसों का लेन-देन करने के लिए bank accounts की पूरी जानकारी देने की जरूरत नहीं होती. UPI में सिर्फ एक Virtual Payment Address (VPA) की जरूरत पड़ती है. इस VPA के इस्तेमाल से आप अपने दोस्तों के बीच पैसों का लेन-देन कर सकते हैं, ऑनलाइन खरीददारी कर सकते हैं, अपना मोबाइल रिचार्ज कर सकते है, बिजली के बिल का भुगतान कर सकते हैं और भी ऐसे बहुत सारे काम जहाँ आपको cashless payment करनी है इसका इस्तेमाल कर सकते हैं.
इस सिस्टम को NPCI (National Payment Corporation of India) द्वारा develop किया गया है और RBI (Reserve Bank of India) और IBA (Indian Bank Association) द्वारा नियंत्रण किया जाता है. NPCI एक ऐसी संस्था है जो Rupay payments infrastructure, जो Visa और Mastercard के जैसा है, को संभालती है. यह अलग-अलग banks को interconnect करने और fund ट्रांसफर करने के लिए allow करती है. IMPS (Immediate Payment Service) की शुरुआत भी NPCI द्वारा की गई थी. UPI को IMPS का ही advanced version कहा जाता है.
UPI की फुल फॉर्म Unified Payment Interface है. इस प्रोजेक्ट की शुरुआत 11 अप्रैल, 2016 एक पायलट प्रोजेक्ट के रूप में की गई थी. इस प्रोजेक्ट का शुभ आरंभ तत्कालीन RBI Governor डॉ. रघुराम जी राजन ने 21 सदस्य बैंकों के साथ किया था. आज के समय UPI आधारित बैंकों की संख्या 140 से भी अधिक है.
UPI ID और PIN क्या है?
UPI ID किसी बैंक अकाउंट के लिए एक unique identification है, जिसका इस्तेमाल पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है. UPI PIN एक 4 या 6 डिजिट का personal identification नंबर है जो UPI के माध्यम से money ट्रांसफर करने के लिए जरुरी होता है. इस PIN को Account Holder द्वारा चुना जा सकता है.
UPI का इस्तेमाल कैसे करें?
UPI का इस्तेमाल mobile app के माध्यम से किया जा सकता है. इसके लिए आपको अपने बैंक द्वारा इस service को शुरू करवाना होगा. UPI को घर पर रहकर online ही शुरू करवा सकते हैं. इसके लिए आपके पास निम्नलिखित चीजों का होना जरुरी है.
- एक बैंक खाता
- बैंक खाते से जुड़ा हुआ mobile नंबर.
- Smartphone जिसमे internet चलता हो.
- Debit card (ATM card) जिससे UPI PIN बनाया जाएगा.
- UPI Mobile App
UPI को इस्तेमाल करने के लिए सबसे पहले आपको UPI registration कराना होगा. इसके बाद अपने mobile में UPI app को install करना होगा. इसके लिए आपको Google Play store पर जाना है और जिस बैंक में आपका account है, उस बैंक का UPI app सर्च करना होगा. सर्च करने के बाद app को mobile में install करलें. App install करने के बाद आपको पंजीकरण करने के लिए screen पर दिखाए गए निर्देशों का पालन करना है. यहाँ अपने बैंक का details देकर account बनाना है, जिसके बाद आपको एक Virtual ID दी जाएगी. इसके बाद UPI PIN भी बना लिजिए. UPI ID में आपको email address भी दिया जा सकता है या आधार कार्ड का नंबर भी दिया जा सकता है या फिर फ़ोन नंबर भी दिया जा सकता है. ID बनने के बाद यह कुछ इस तरह से दिखेगा जैसे- xyz@sbi. अब आपका UPI account तैयार है और आप आसानी से पैसों के digital लेन-देन के लिए इसका इस्तेमाल कर सकते हैं.
UPI काम कैसे करता है?
UPI के अलावा जितने भी net banking apps हैं, उनके जरिए पैसों का लेन-देन इतना आसान नहीं है. इनमें पैसे भेजने के लिए पहले app खोल कर login करना होता है और फिर जिस व्यक्ति को पैसे भेजने होते हैं उसे add करना होता है. उसे add करते समय आपको उससे संबंधित बैंक खाते की पूरी details डालनी पड़ती है, जैसे कि उस व्यक्ति का account number, IFSC कोड, बैंक branch का नाम इत्यादि. यह सब details भरने में काफी समय लगता है.
लेकिन UPI इन सभी apps से बेहद आसान है, जहाँ आपको ये सब details डालने की जरूरत नहीं पड़ती. UPI में पैसे ट्रांसफर करने के लिए आपको प्राप्तकर्ता के account number, account type, IFSC और bank का नाम याद रखने की जरूरत नही है. आप केवल आधार नंबर, बैंक के साथ registered mobile number या UPI ID का पता लगाकर भी money transfer कर सकते हैं. इसमें सामने वाले को ये भी बताने की आवश्यकता नहीं है कि उसका account कौनसे बैंक में है या उसका account किस नाम से registered है. यानि कि आप UPI की मदद से तुरंत और सुरक्षित तरीके से पैसे भेज और प्राप्त कर सकते हैं. इसकी service हफ्ते के सातों दिन, 24 घन्टे उपलब्ध रहती है. यहाँ तक कि छुट्टी वाले दिन भी आप UPI की सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं.
UPI की विशेषताएँ
- इसमें IMPS (Immediate Payment Service) का इस्तेमाल होता है, जिसके जरिए आप तुरंत पैसे भेज सकते है. इसकी सेवाएँ NEFT से भी तेज हैं.
- यह हफ्ते के सातों दिन 24 घंटे उपलब्ध रहता है. यहाँ तक की छुट्टी वाले दिन भी इसकी service चालू रहती है.
- यहाँ केवल एक mobile application का इस्तेमाल करके आप कई बैंक accounts के साथ जुड़ सकते हैं.
- इसमें बैंक द्वारा दी गई unique ID VPA यानि Virtual Payment Address का इस्तेमाल किया जाता है.
- इसके जरिए आप rent pay कर सकते हैं, mobile recharge कर सकते हैं और bill का भुगतान कर सकते हैं.
- UPI का इस्तेमाल करके आप food delivery services, online shopping sites, grocery stores इत्यादि पर तुरंत भुगतान कर सकते हैं.
- आप mobile app के जरिए सीधे शिकायत दर्ज कर सकते हैं.
UPI कितना सुरक्षित है?
UPI में transactions के लिए अत्यधिक सुरक्षित encryption format का इस्तेमाल किया जाता है जिसके साथ छेड़छाड़ करना आसान नहीं है. NPCI का IMPS network प्रतिदिन लगभग 8000 करोड़ रुपये के लेनदेन को संभालता है. आगे आने वाले समय में यह लेनदेन और बढ़ने की उम्मीद है. UPI के अंदर प्रत्येक transaction को verify करने के लिए OTP के समान एक two-factor authentication method का इस्तेमाल किया जाता है. हालाँकि, यहाँ OTP की जगह UPI PIN का इस्तेमाल किया जाता है.
List of UPI Enabled Banks
- HDFC Bank
- Kotak Mahindra Bank
- ICICI Bank
- State Bank of India
- Andhra Bank
- Bank of Maharashtra
- Axis Bank
- Canara Bank
- Catholic Syrian Bank
- DCB
- Punjab National Bank
- Federal Bank
- Karnataka Bank KBL
- South Indian Bank
- United Bank of India
- UCO Bank
- Indusland
- Vijaya Bank
- TJSB
- OBC
- RBL Bank
- IDBI Bank
- IDFC Bank
- Yes Bank
- Standard Chartered Bank
- Allahabad Bank
- HSBC
- Bank of Baroda
- Union Bank of India
List of Best UPI apps
- Google Pay
- BHIM UPI
- PhonePe
- PayTM App
- HDFC Bank Mobile Banking
- SBI Pay
- ICICI Pockets
- Union Bank UPI App
- PNB UPI
- eMpower Canara Bank UPI
- UCO UPI
- Axis Pay
- MAHAUPI
- KayPay
- Baroda MPay
- OBC UPI
- Vijaya UPI
- Yes Pay
UPI से संबंधित FAQs
1. UPI क्या है ?
UPI जिसे Unified Payment Interface के नाम से भी जाना जाता है, एक instant payment system है, जिसे National Payments Corporation of India (NPCI) द्वारा develop किया गया है. इसके माध्यम से online पैसों का लेनदेन बिना किसी देरी के तुरंत हो जाता है.
2. क्या होगा अगर transaction के समय गलत UPI-PIN एंटर हो जाए ?
अगर आप गलती से wrong UPI PIN डाल देते है तो transaction फैल हो जाएगी. अगर आप कई बार गलत UPI PIN डालते हैं तो बैंक अस्थायी तौर पर आपके account से जुड़ी UPI सेवाएँ block कर देगा.
3. UPI app कौनसा download करें ?
Google Play store से आप अपने बैंक का UPI app download कर सकते हैं. इसके अलावा आप BHIM UPI, Google Pay, PhonePe इत्यादि जैसी और भी बहुत सारी apps डाउनलोड कर सकते हैं.
4. अगर बैंक का नाम select करने के बाद UPI app द्वारा बैंक account detect ना हो तब क्या करना चाहिए ?
इस तरह के case में यह ensure करलें कि आपके द्वारा UPI app में verified किया गया mobile number आपके बैंक खाते से जुड़ा हुआ है या नहीं. अगर mobile number बैंक खाते से linked नहीं है तो UPI app आपके बैंक खाते को नहीं खोज पाएगा.
5. क्या यह जरुरी है कि हम अपने ही बैंक का UPI app डाउनलोड करें ?
नहीं, आप दुसरे बैंक का UPI app भी डाउनलोड कर सकते हैं. अगर आप किसी दुसरे बैंक के UPI app का इस्तेमाल कर रहे हैं जिसमें आपका account नहीं है तो यहाँ कोई अंतर नहीं पड़ेगा.
6. किसी online merchant को UPI के जरिए कैसे pay करें ?
जब भी आप online shopping करते हैं और आपको UPI payment option दिखाई देता है तो आप वहां UPI के जरिए pay कर सकते हैं. वहां क्लिक करने के बाद आपको अपना Virtual Payment Address (VPA) जैसे कि xyz@sbi, एंटर करना होगा. एक बार एंटर करने के बाद आपको UPI app पर payment request प्राप्त होगी. आपको यहाँ अपना UPI PIN डालना है और पैसों का भुगतान हो जाएगा.
7. क्या सिर्फ Banking hours के दौरान ही UPI पर पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं ?
नहीं, आप हफ्ते के सातों दिन और 24 घंटे, कभी भी UPI का इस्तेमाल कर पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं.
8. क्या Bank holidays में भी UPI के जरिए पैसों का transfer किया जा सकता है ?
हंजी बिलकुल, आप Bank holidays में भी UPI के जरिए पैसों का transfer कर सकते हैं.
9. UPI के जरिए maximum कितना amount transfer किया जा सकता है ?
UPI के जरिए आप एक समय में maximum 1 लाख रूपए transfer कर सकते हैं.
10. UPI से संबंधित शिकायत दर्ज कैसे करें ?
UPI app के जरिए आप शिकायत दर्ज कर सकते हैं. इसके लिए app में अलग से option रहता है.
11. अगर बैंक से amount कट जाए और सामने वाले व्यक्ति के पास पैसे ना पहुँचे तो क्या करना चाहिए ?
बहुत बार ऐसा होता है कि transaction पूरी होने के बाद हमारे बैंक खाते से पैसे तो कट जाते हैं लेकिन सामने वाले व्यक्ति के पास नहीं पहुँचते. ऐसे में हमें 24 घंटे wait करना चाहिए, अगर 24 घंटे बाद बैंक में पैसे वापस नहीं आते हैं तो हमें बैंक के customer care नंबर पर call करना चाहिए.
12. क्या किसी wallet को UPI के साथ link किया जा सकता है ?
नहीं, आप किसी wallet को UPI के साथ link नहीं करा सकते. सिर्फ bank account को ही UPI के साथ जोड़ा जा सकता है.
13. क्या मै एक से अधिक बैंक खातों को एक ही virtual address से जोड़ सकता हूँ ?
हाँ, आप कई बैंक खातों को एक virtual address से जोड़ सकते हैं.
14. क्या UPI सभी mobile platforms पर इस्तेमाल किया जा सकता है ?
UPI को android और iOS mobile platforms पर इस्तेमाल किया जा सकता है.
15. अगर मै UPI app change करता हूँ तो क्या मुझे दुबारा register करना पड़ेगा या मै वही virtual address इस्तेमाल कर सकता हूँ ?
UPI app बदलने के बाद आपको दुबारा register करना होगा और अपने payment service provider के साथ एक नया VPA बनाना होगा.
16. अगर मै अपना UPI PIN भूल जाता हूँ तो क्या करना होगा ?
UPI PIN भूल जाने की स्थिति में आपको नया UPI PIN बनाना पड़ेगा. इसके लिए आपको debit card की details ( कार्ड के अंतिम 6 digit और expiry date) भरनी होगी.
17. अगर मेरा phone गुम हो गया तो क्या होगा ?
अगर आपका phone गुम हो जाता है, तो किसी भी transaction को authorize करने के लिए UPI-PIN की आवश्यकता होगी जो सिर्फ आपको पता है. इसलिए कोई भी दूसरा व्यक्ति बिना UPI-PIN जाने app का इस्तेमाल नहीं कर सकता. इसके अलावा, आपको customer care नंबर पर call करके इसकी जानकारी जरुर देनी चाहिए.
Conclusion
मुझे उम्मीद है आपको मेरा ये Article “UPI क्या है और यह कैसे काम करता है ?” जरुर पसंद आया होगा. मैंने अपनी तरफ से पूरी कोशिश की है “What is UPI in Hindi” विषय से जुड़ी हर जानकारी को सरल और सहज शब्दों में explain करने की ताकि आपको इस Article के सन्दर्भ में किसी दूसरी site पर जाने की जरूरत ना पड़े.
अगर आपके मन में इस article को लेकर किसी भी तरह का कोई doubt है या आप चाहते हैं इसमें कुछ सुधार हो तो आप नीचे comment box में लिख सकते हैं.
यदि आपको मेरा यह लेख पसंद आया या कुछ नया सीखने को मिला हो तो कृपया इस post को Social Networks जैसे कि Facebook, Whatsapp, Twitter और अन्य Social Platforms पर share जरुर करें.
